Maquininha com aluguel ou sem mensalidade: qual compensa mais
Compare maquininha com aluguel, com mensalidade, comprada ou sem custo fixo, e calcule o ponto de equilíbrio entre taxa menor e custo mensal do equipamento.
Compensa pagar aluguel ou mensalidade na maquininha quando a economia em taxas supera o custo fixo. Se você vende pouco, a opção sem mensalidade e com taxa um pouco maior costuma ser mais barata. Se vende muito, o plano com mensalidade e taxa menor tende a vencer. O que decide é o seu volume mensal de vendas no cartão, e é possível calcular o ponto exato de equilíbrio com uma conta simples.
Os quatro formatos de cobrança mais comuns
- Sem mensalidade: você paga um percentual por venda e nada fixo. O equipamento é vendido ou cedido, e a taxa embute o custo da empresa.
- Com aluguel mensal: você paga um valor fixo por mês pelo uso do equipamento, em troca de taxas menores. Algumas empresas isentam o aluguel se o faturamento passar de certo valor.
- Compra do equipamento: você paga uma vez e fica com a máquina, pagando só o MDR. Pode haver restrição para usar o aparelho com outra credenciadora.
- Comodato ou "grátis": a maquininha é entregue sem custo inicial, mas pode haver fidelidade, valor mínimo de venda, tarifa de inatividade e taxas mais altas.
A conta do ponto de equilíbrio
Para decidir entre dois planos, calcule a diferença entre eles:
ponto de equilíbrio = mensalidade ÷ diferença de taxa
Exemplo ilustrativo: o plano A não tem mensalidade e cobra 3,8% em média. O plano B cobra R$ 60 por mês e 3,2% em média. A diferença de taxa é 0,6 ponto percentual, ou 0,006.
R$ 60 ÷ 0,006 = R$ 10.000
Isso significa que, com faturamento de R$ 10.000 por mês no cartão, os dois planos custam o mesmo. Veja os custos totais:
| Faturamento mensal | Custo do plano A (3,8%) | Custo do plano B (R$ 60 + 3,2%) | Mais barato |
|---|---|---|---|
| R$ 5.000 | R$ 190 | R$ 220 | A |
| R$ 10.000 | R$ 380 | R$ 380 | Empate |
| R$ 20.000 | R$ 760 | R$ 700 | B |
| R$ 40.000 | R$ 1.520 | R$ 1.340 | B |
Abaixo de R$ 10.000, o plano sem mensalidade ganha; acima, o plano com aluguel. Use a calculadora de taxa da maquininha para repetir a conta com os seus valores e o campo de mensalidade preenchido.
Fatores que mudam a conta
- Mix de modalidades: o ponto de equilíbrio muda se você vende mais em débito ou em parcelado.
- Isenção do aluguel: se a empresa isenta a mensalidade para faturamento mínimo, o custo fixo some nos meses bons.
- Taxa de inatividade: em planos "grátis", ficar um mês sem vender pode gerar cobrança.
- Antecipação: o custo de receber antes é separado e pode superar a diferença entre planos.
- Sazonalidade: negócios de temporada podem preferir plano sem mensalidade.
Compra ou aluguel: quanto tempo para pagar a máquina
Se uma maquininha custa, por exemplo, R$ 360 para comprar e o aluguel equivalente é de R$ 30 por mês, a compra se paga em 12 meses (R$ 360 ÷ R$ 30). Se você pretende usar a mesma credenciadora por mais de um ano, comprar tende a sair mais barato, desde que a máquina não fique obsoleta e haja garantia. Esses números são exemplos; confirme os valores atuais em cada proposta.
Se pensa em trocar de equipamento depois, considere ainda a possibilidade de multa de fidelidade e a necessidade de devolver o aparelho alugado. A calculadora de retorno ao trocar de maquininha ajuda a ver em quantos meses a economia cobre esses custos.
Perfis e sugestões de raciocínio
- MEI com poucas vendas: costuma se dar bem com plano sem mensalidade, avaliando se há taxa de inatividade.
- Comércio de bairro com volume médio: vale simular os dois formatos e usar a isenção por faturamento como argumento de negociação.
- Loja com alto volume: deve pedir taxas negociadas e, muitas vezes, aluguel zerado, já que a empresa tem interesse em reter clientes de alto faturamento.
- Prestador de serviço em movimento: pode preferir o aplicativo no celular, sem equipamento dedicado (veja o guia sobre maquininha no celular).
Como negociar
Leve a proposta concorrente impressa ou em tela, mostre o seu volume médio dos últimos meses (extratos ou relatório de vendas) e peça três coisas: redução da taxa, isenção da mensalidade e prazo menor de recebimento sem custo adicional. Mesmo que a empresa recuse uma delas, pode aceitar as outras.
Erros comuns
- Comparar só a mensalidade e esquecer a taxa.
- Aceitar equipamento "grátis" sem ler a cláusula de fidelidade.
- Ignorar a taxa de inatividade.
- Usar o faturamento do melhor mês para simular.
- Não verificar quem arca com manutenção, troca de bateria e substituição em caso de defeito.
Quando procurar um profissional
Se a empresa é optante do Simples Nacional ou tem várias maquininhas, peça ao contador para somar os custos dos planos e verificar se o aluguel é dedutível conforme o regime tributário. Em microempresas, o contador também ajuda a avaliar se a economia compensa o trabalho de migração.
Perguntas frequentes
Maquininha sem mensalidade é sempre melhor para MEI?
Não sempre. Para vendas baixas costuma ser, mas se o MEI vende bastante no cartão, um plano com aluguel e taxa menor pode custar menos. Faça a conta do ponto de equilíbrio.
Posso cancelar o aluguel a qualquer momento?
Depende do contrato. Alguns permitem cancelar sem multa, outros têm fidelidade. Leia as cláusulas de cancelamento e devolução do equipamento antes de assinar.
O que é tarifa de inatividade?
É uma cobrança aplicada quando você não atinge um volume mínimo de vendas ou fica certo período sem usar a maquininha. Ela costuma aparecer em planos de entrada gratuita.
Comprar a maquininha é melhor que alugar?
Se você ficar tempo suficiente com a mesma credenciadora, a compra costuma sair mais em conta. Verifique garantia, compatibilidade e se o aparelho fica preso à empresa.
Fontes
- Banco Central do Brasil — regras para instituições de pagamento.
- Sebrae — orientação para pequenos negócios sobre custos fixos e variáveis.
- Portal do Consumidor — registro de reclamações sobre cobranças.
